Mastercard, Garanti BBVA ile tahsilat stratejilerini dönüştüren kapsamlı bir projeye imza attı. Değişen müşteri davranışları, artan operasyonel maliyetler ve dijitalleşme muhtaçlığına yönelik geliştirilen bu iş birliği, Mastercard’ın yapay zekâ takviyeli modelleme ve optimizasyon konusundaki küresel danışmanlık uzmanlığını, Garanti BBVA’nın güçlü bankacılık altyapısıyla birleştiriyor.
Geleneksel ve tek tip tahsilat sistemlerinin yerini data odaklı karar alma sistemlerine bıraktığı projede, “En İyi Sonraki Adım” (Next Best Action) modelleri ve stokastik optimizasyon motoru devreye alındı. Bu sayede banka, her müşteri için en uygun aksiyonu belirleyerek bütçe ve insan kaynağı kapasitesini gerçek vakitli olarak en verimli halde yönetme imkânına kavuştu.
Mastercard Türkiye ve Azerbaycan Genel Müdürü Onur Faydacı: “Sınırlı kaynakları stratejik yöneterek en yüksek bedeli sağlıyoruz.”
Yapay zekânın finansal hizmetler bölümünde yalnızca bir araç değil, daha inançlı ve verimli bir geleceğin anahtarı olduğunu vurgulayan Mastercard Türkiye ve Azerbaycan Genel Müdürü Onur Faydacı, iş birliğine dair şunları söyledi: “Dünya genelinde şirketlerin %78’inin en az bir iş işlevinde kullandığı yapay zekâ, finans bölümünde operasyon ve risk maliyetlerini azaltırken gelir artışı yaratma potansiyeline sahip. Garanti BBVA iş birliğiyle hayata geçirdiğimiz Tahsilat Optimizasyonu projesi, bankacılık dalında yapay zekâ kullanımına dair öncü niteliğinde. Bu tahlille kestirim modellerimiz her müşteri için en tesirli hareketi belirlerken, optimizasyon motorumuz sonlu kaynakları portföyler ortasında makul tahsis ediyor. Bu, davet merkezi kapasitesinin artık manuel değil, stratejik olarak yönetildiği ve her etkileşimin mümkün olan en yüksek kıymeti sağladığı manasına geliyor. Mastercard olarak, yapay zekâ tabanlı teknolojilerimizle iş ortaklarımıza şahsileştirilmiş, inançlı ve verimli tahliller sunmaya devam edeceğiz.”
Yapay zekâ ile %30 verimlilik artışı
Proje, sadece teknolojik bir altyapı suramı değil, birebir vakitte aktif operasyonel süreçler ve müşteri tecrübesi dönüşümü olarak öne çıkıyor. Gerçekleştirilen optimizasyon çalışmaları sonucunda, ek işçi istihdamına muhtaçlık duyulmadan bağlantı başı aktiflikte %30’un üzerinde artış yakalandı. Ayrıyeten, risk idaresinin en kritik göstergelerinden biri olan NPL (Takibe Düşen Kredi) girişlerinde %15’e varan bir azalma sağlandı. Dijitalleşmenin tesiriyle müşterilerin banka ile etkileşim tercihleri de değişti. Çok kanallı stratejinin bir sonucu olarak, yine yapılandırma süreçlerinin yarısı ve ödeme kelamlarının üçte biri artık dijital kanallar üzerinden gerçekleşiyor. Bu durum, müşteri memnuniyetine ve Net Tavsiye Skoru’na (NPS) olumlu katkı sağlıyor.
Tahsilat süreçlerimizin sırf bir geri ödeme düzeneği olmaktan çıkıp, datayla güçlenen stratejik bir fonksiyon hâline geldiğini vurgulayan Garanti BBVA Kişisel Eserler Tahsilat Yöneticisi Teoman Alponat, projenin çıktılarını şu sözlerle kıymetlendirdi: “Tahsilat süreçlerimizi yine ele almamızın temelinde, kaynaklarımızı daha verimli kullanma ve değişen müşteri dinamiklerine ahenk sağlama gereksinimi vardı. Mastercard Danışmanlık iş birliği, iç yetkinliklerimizi küresel uzmanlıkla buluşturmamız açısından bizim için değerli bir katalizör oldu. Bugün yapay zekâ takviyeli modeller sayesinde davet merkezi kapasitemizi en fazla tesir yaratabileceğimiz müşteri temaslarına yönlendirebiliyoruz. Gelecekte, düşük riskli ve dijital irtibatı tercih eden müşterilerimiz için yapay zekâ takviyeli davet botlarını devreye almayı; temsilcilerimizin ise daha karmaşık ve empati gerektiren görüşmelere odaklanmasını hedefliyoruz. Bu dönüşüm, tahsilatı sadece bir operasyon olmaktan çıkarıp, müşteriyle bağı güçlendiren ve inanç inşa eden bir etkileşim noktasına dönüştürüyor.”
Geleceğin tahsilat vizyonu: Hibrit modeller ve yapay zekâ asistanları
Mastercard ve Garanti BBVA’nın bu iş birliği, tahsilatın geleceğine dair de ipuçları veriyor. İlerleyen devirde, rutin etkileşimlerin yapay zekâ takviyeli davet botları (chatbot) tarafından yönetilmesi; insan kaynağının ise katma bedeli daha yüksek mevzulara odaklanması hedefleniyor. Dijital self-servis tahliller ve insan uzmanlığını birleştiren hibrit modellerin, bölümün yeni standardı olması bekleniyor.
Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı
